Ein Interessenkonflikt liegt vor, wenn persönliche Interessen - familiäre, freundschaftliche, finanzielle oder soziale Faktoren - das Urteilsvermögen, die Entscheidungen oder die Handlungen einer Person beeinträchtigen könnten. Mit anderen Worten: wenn eine bestimmte Maßnahme oder Empfehlung nicht objektiv und unvoreingenommen erfolgt, sondern von anderen Interessen geleitet wird (oder zumindest potenziell geleitet werden kann), wie z. B. die Erlangung eines Vorteils oder Gewinns, der sonst nicht erzielt würde.

Die Baloise bekennt sich zu einem fairen und transparenten Umgang mit ihren Kunden und Geschäftspartnern. Dazu gehört auch die Entwicklung, Umsetzung und Aufrechterhaltung wirksamer organisatorischer und administrativer Massnahmen, um potenzielle Interessenkonflikt, die namentlich beim Vertrieb von Versicherungsprodukten entstehen können, zu identifizieren, zu verhindern und angemessen zu handhaben und um zu verhindern, dass solche Konflikte die berechtigten Interessen der Versicherungsnehmer und Geschäftspartner beeinträchtigen.

Bei der Ausarbeitung und Ausführung von Verträgen hält sich die Baloise an eine Reihe von Regeln, um Fairness, Ehrlichkeit, Professionalität, Korrektheit und das Interesse unserer Kunden, insbesondere also unserer Versicherungsnehmer, zu gewährleisten.

Ein Interessenkonflikt kann zwischen den Versicherungsgesellschaften der Baloise-Gruppe, anderen Unternehmen unserer Gruppe, unserem Management, unseren Mitarbeitern, Vermittlern und Partnern oder anderen uns nahestehenden Personen sowie gegenüber oder zwischen unseren Kunden entstehen.

In Übereinstimmung mit den gesetzlichen Bestimmungen sind wir bestrebt:

• uns nicht an Aktivitäten oder Verhaltensweisen beteiligen, die einigen Kunden zum Nachteil anderer Kunden zugute kommen könnten;
• keine Praktiken und Bestimmungen über Ausgleichszahlungen an das Vertriebsnetz erlassen, die ein Verhalten fördern könnten, das der Pflicht zur Unparteilichkeit und zum unparteiischen Handeln gegenüber dem Vertragspartner zuwiderläuft;
• mit Dritten keine Vereinbarungen zum Nachteil unserer Versicherungsnehmer zu treffen und Massnahmen zu ergreifen um sicherzustellen, dass die Anlageportfolien unserer anteilsgebundenen Versicherungsverträge nicht mit vermeidbaren Kosten belastet werden;
• wir keine Retrozessionen anbieten oder verlangen. Falls jedoch Retrozessionen im Einzelfall gewährt werden sollten, werden wir diese ohne jeden Abzug dem jeweiligen Anlageportfolio gutschreiben, d.h. dass diese Retrozessionszahlung den Wert des Versicherungsvertrages erhöht.

Es gibt eine Vielzahl von Situationen, die zu einem Interessenkonflikt führen könnten.
Ein Interessenkonflikt kann insbesondere bei den folgenden Umständen oder Tätigkeiten auftreten:

• bei der Beratung über Versicherungsanlageprodukte, die sich aus unserem Interesse am Verkauf unserer Produkte ergeben;
• in Bezug auf gezahlte oder erhaltene Vergütungen, z. B. (wiederkehrende) Verkaufsprovisionen, (nicht) geldwerte Vorteile im Zusammenhang mit dem Verkauf von Versicherungsprodukten, Anlagedienstleistungen oder Nebendienstleistungen für unsere Kunden und sonstige wirtschaftliche Vorteile jeder Art, die angeboten oder erhalten werden;
• wenn eine über dem Marktstandard liegende Vergütung in Geld oder eine (nicht) monetäre Entschädigung (andere Güter oder Vorteile wie kostenlose Schulungen) versprochen wird, um einen Anreiz für den Vertrieb unserer Versicherungspolicen oder den Kauf oder das Halten bestimmter Vermögenswerte im Versicherungsbestand zu schaffen;
• die unterschiedlichen Kostenstrukturen der Fonds, auf denen die Versicherungsanlageprodukte des Unternehmens beruhen;
• die Mitarbeiter, Vermittler und Partner des Unternehmens gezahlten Vergütungen;
• das Versprechen, unseren Mitarbeitern, Vermittlern oder Geschäftspartnern eine zusätzliche Vergütung in Abhängigkeit von der Erreichung bestimmter Ziele;
• Beteiligung anderer Geschäftseinheiten, die Teil der Baloise-Gruppe sind (Erfolgsbonus);
• der Erhalt und die Verwertung von Informationen, die unter bestimmten Umständen nicht öffentlich zugänglich sind («Insider»), ohne dies gegenüber unseren Kunden offenzulegen;
• nach Erhalt von Sachleistungen (z. B. Schulungen);
• Empfehlungen oder Handlungen aufgrund persönlicher Beziehungen, die von Mitarbeitern oder Führungskräften des Unternehmens oder ihnen nahestehenden Personen unterhalten werden, oder aufgrund der Mitwirkung dieser Personen in Aufsichtsgremien oder Beiräten.

Die Verantwortung für die Identifikation, Prävention und Regelung von Interessenkonflikt liegt in erster Linie bei den Geschäftseinheiten. Bei uns ist der Compliance Officer für die Überwachung der Identifikation, der Prävention und des Managements von Interessenkonflikt zuständig. Im Falle eines Interessenkonflikts muss der Compliance Officer involviert werden und entscheidet nach eigenem Ermessen, wie mit diesem Interessenkonflikt umzugehen ist.

Mögliche Maßnahmen zum Umgang mit einem Interessenkonflikt sind zum Beispiel:

• den Kunden/Gegenspieler über die Interessenkonflikt zu informieren;
• die Interessenkonflikt abzuwenden (d.h. einen anderen Vermittler zu wählen oder die für uns oder in unserem Namen handelnde Person durch eine andere Person ohne Interessenkonflikte zu ersetzen);
• vom Abschluss des Versicherungsvertrages Abstand zu nehmen.

Darüber hinaus haben wir organisatorische Regelungen und Systeme, Kontrollen, Richtlinien, Verfahren und Grundsätze eingeführt, um mögliche Interessenkonflikte zu verhindern.

Sollten Sie der Meinung sein, dass jemand im Rahmen der Zeichnung oder Verwaltung Ihrer Police einen Interessenkonflikt hat oder hatte, oder sollten Sie weitere Fragen zu diesem Thema haben, wenden Sie sich bitte an unseren Compliance Officer: compliance@baloise-life.com